Seguridad de los pagos
La seguridad es fundamental para la actividad de Visa Europe. Al
mantener seguro el sistema de pagos, protegemos a los titulares,
comercios y empresas, así como a nuestras entidades financieras
miembro, y, además, impulsamos el crecimiento del negocio.
El fraude y el riesgo están en constante evolución. Por ello
trabajamos con nuestras entidades financieras miembro para
continuar desarrollando la infraestructura de seguridad de Visa
Europe, para desarrollar nuevos productos y servicios más seguros,
y para reducir el impacto del fraude cuando éste ocurre.
Manteniendo seguro el sistema de pagos Visa: el chip EMV
La tecnología del chip EMV para tarjetas se ha desarrollado a
través de especificaciones acordadas por Visa, MasterCard y
Europay, y añade un nivel adicional de protección contra el fraude.
El chip EMV integrado en la tarjeta ha reducido de forma
significativa el fraude por falsificación, mientras que el uso del
código PIN para identificar al verdadero titular previene el fraude
ocasionado por la pérdida o robo de tarjeta. En los mercados en los
que se ha extendido el uso del chip y el PIN esos tipos de fraude
se han reducido a niveles mínimos.
Vea cómo la tecnología del Chip & PIN de las tarjetas Visa
hace la vida más fácil en Dublín
(Irlanda) o Portsmouth (Reino
Unido).
Manteniendo seguro el sistema de pagos Visa: protegiendo la
información de los titulares
Los estafadores son cada vez más sofisticados, por eso hemos
centrado nuestra atención en proteger no sólo la tarjeta física,
sino también la información que viaja a través del sistema de
pago.
En 2004 Visa y Mastercard crearon el PCI DSS (Estándar de
Seguridad de Datos de la Industria de las Tarjetas de Pago), un
conjunto de procesos y requisitos de la industria que apoyan todos
los sistemas internacionales de pago con tarjeta.
En la actualidad, la norma PCI DSS es propiedad de una
organización independiente de la industria (el Consejo de
Estándares de Seguridad de la industria de las tarjetas de pago),
que es quien lo gestiona. Dicho consejo está formado por
representantes de todas las partes involucradas en la industria de
las tarjetas: entidades financieras, proveedores de servicios,
fabricantes, comercios y empresas.
En la actualidad, Visa Europe continúa liderando la industria
con nuevas directrices para la adopción de soluciones de Cifrado de
Campos de Datos para apoyar el cumplimiento del PCI DSS y mantener
segura la información de los titulares. Usado correctamente, el
Cifrado de Campos de Datos puede mejorar la seguridad rápidamente,
reducir los costes derivados de lograr y mantener el cumplimiento
de la norma y ofrecer la flexibilidad necesaria para complementar
las actuales medidas de seguridad.
El programa de Riesgos del Sistema de Pago de Visa Europe (PSR)
proporciona ayuda y asesoramiento para la implantación de la norma
PCI DSS en todas las organizaciones que aceptan o procesan pagos
con tarjeta.
Desarrollando nuevos productos y aplicaciones para los
titulares de tarjetas
Mientras el comercio electrónico continúa creciendo, las
tarjetas Visa deben hacer que las compras online de productos y
servicios, al igual que por teléfono o por correo, sean sencillas
pero seguras.
- El código de seguridad de una tarjeta – CVV2- es un código de
seguridad de tres dígitos impreso en el reverso de la mayoría de
las tarjetas Visa que garantiza que se está usando una tarjeta
auténtica en las compras online.
- Verified by Visa es un sistema
protegido por una contraseña que sirve para comprobar la identidad.
Ha sido diseñado para contrarrestar el fraude online y proporcionar
información vital a los emisores de tarjetas en el proceso de
autorización, garantizando un mayor nivel de confianza para todos
los involucrados en la transacción.
- Visa Codesure es un sistema de
autenticación mediante contraseña dinámica que utiliza la
tecnología del chip y el PIN para generar un código de un solo uso
que garantiza que la tarjeta y su titular son auténticos y están
presentes cuando se realiza la transacción.
Detectar el fraude en el momento en que se produce
Los estafadores se dedican constantemente a atacar a los
sistemas de pago. Estos ataques varían desde los más pequeños, como
puede ser, por ejemplo, la clonación de una tarjeta en un comercio
o empresa, hasta los intentos de fraude a gran escala que ponen en
riesgo los datos almacenados en los sistemas de un comercio,
empresa o procesador.
En segundo plano se encuentran los profesionales de Visa que
trabajan contra este tipo de delito y que están constantemente
identificando patrones de fraude. Gracias a que podemos conocer los
datos de fraude de todos nuestros emisores de tarjetas, somos
capaces de deducir e identificar dónde puede existir un problema
potencial. Si, por ejemplo, vemos informes de fraude con tarjetas
que se han usado en un lugar en concreto podemos alertar a nuestras
entidades financieras miembro de forma que puedan actuar en
consonancia con la información proporcionada.
Cuando contamos con pruebas suficientes, realizamos un proceso
de análisis forense para identificar y eliminar el riesgo.
Esta tarea puede parecer inmensa pero estamos ganando. En 2009
el nivel de fraude con tarjetas de Visa Europe se mantuvo por
debajo de los 6 céntimos por cada 100 € gastados.
Detener a los estafadores in fraganti
Visa Europe lanzó en 2010 Visa Europe Real Time
Scoring, una herramienta que esperamos mejore el ratio de
detección del fraude en un 15% con respecto a otros sistemas que no
actúan en tiempo real.
Visa Europe Real Time Scoring utiliza redes neurales y
tecnologías de predicción para identificar en tiempo real las
transacciones sospechosas. Cada vez que una transacción pasa por un
sistema de pago Visa, se le asigna un nivel de riesgo individual
que llega al emisor de la tarjeta en milisegundos y le ayuda a
decidir si acepta o no dicha transacción.
Apoyando la lucha europea contra el fraude
Visa Europe trabaja en estrecha colaboración con las agencias
policiales europeas y con la Comisión Europea en la búsqueda de
métodos para contrarrestar el fraude con tarjetas. Estas medidas
han ayudado significativamente a aumentar el conocimiento de este
tipo de delitos y han contribuido en la reducción de los niveles de
fraude en toda Europa.
Apoyamos el Plan para la Prevención del Fraude (FPAP) de la
Comisión Europea y participamos en el grupo de expertos para la
prevención del fraude, en el comité de dirección y otros
subcomités. Estos grupos desempeñan un papel importante en el
intercambio de información y buenas prácticas para prevenir el
fraude, sobre todo, a nivel transfronterizo.