• Cómo fijarse un presupuesto

• Planifique el futuro
• Calcule su presupuesto

• Elección y utilización de tarjetas

• Elección de tarjetas
• Utilización de tarjetas

• Cómo administrar el crédito

• ¿Qué es el crédito?
• Cómo conseguir crédito
• Utilización sensata del crédito
• El test del crédito

• Glosario de Términos Financieros

• Cómo obtener ayuda financiera

¿Qué es el crédito?

Tipos de crédito

Hay dos grandes tipos de crédito. Las hipotecas y los créditos personales o comerciales van unidos a uno o varios artículos concretos como, por ejemplo, una nueva cocina. El crédito renovable, por el contrario, le permite disponer de una cantidad de dinero fija que puede gastar como desee en una amplia gama de establecimientos y comercios.

Amortización

Normalmente, los préstamos se amortizan en plazos regulares a lo largo de un período de tiempo acordado. Las hipotecas pueden ser amortizadas en plazos variables, aunque la mayoría de los créditos personales estipulan unas cuotas fijas por importes prácticamente iguales. Si usted desea efectuar otra compra importante una vez que ha terminado de pagar el crédito, tendrá que negociar un nuevo préstamo.

Crédito renovable significa que usted siempre puede disponer de la cantidad de su línea de crédito que no haya sido utilizada; y cada vez que amortiza parte de la cantidad pendiente, esa parte del límite de crédito volverá a estar de nuevo a su disposición. Por tanto, si usted dispone de un límite de crédito de 1.000 euros, gasta 300 euros y reintegra 100 euros, le quedarán 800 euros disponibles.

Con independencia del tipo de crédito que elija, liquide las cuotas de amortización a tiempo, o tendrá que afrontar penalizaciones económicas.

Intereses

Para cubrir el riesgo de los préstamos y rentabilizar su dinero, las entidades por lo general aplican intereses sobre los préstamos y créditos renovables. Debe tenerlo presente a la hora de calcular las cuotas de amortización.

Por ejemplo, si usted toma 100 euros a préstamo debe pagar un el tipo de interés anual del diez por ciento, el coste total es de 110 euros. Es lo que se conoce como interés simple, y rara vez se aplica a los préstamos.

El interés compuesto es más habitual. Significa que los intereses se cobran con una frecuencia regular. Por ejemplo, si usted debe 100 euros y se le aplica un diez por ciento de interés compuesto anual, a final de año deberá 110 euros. El segundo año, la entidad financiera aplicará el diez por ciento de esa cantidad y la añadirá al importe pendiente, por lo que usted deberá 121 euros, y así sucesivamente. El interés puede ser compuesto a partir de cualquier período: un día, una semana, un mes, etc.

En los créditos con cuotas fijas, los intereses se calculan de antemano y se suman a las cuotas. Con frecuencia se aplica una penalización si el cliente desea cancelar la deuda pendiente antes de lo acordado, por lo que las entidades financieras siempre obtienen los beneficios que calcularon originalmente.

En los créditos renovables, usted puede amortizar lo que quiera, poco o mucho, en cualquier momento. Puede evitar totalmente el pago de intereses si amortiza el importe total tomado a préstamo en la fecha de vencimiento de la primera cuota.